Serviciu
Selectăm instrumente de asigurare care funcționează simultan ca scut fiscal, mecanism de succesiune și rezervă lichidă.
Industria asigurărilor vinde produse. Mic Atelier selectează instrumente. Diferența este esențială: nu avem relații de distribuție cu niciun asigurător și nu primim comisioane pentru recomandări. Evaluăm polițele de asigurare de viață cu componentă de investiție (unit-linked), anuități cu capital garantat și structuri de asigurare pentru companii exclusiv prin prisma nevoilor dvs. patrimoniale. Analizăm soliditatea financiară a asigurătorului, clauzele de excludere, regimul fiscal aplicabil în România și compatibilitatea cu celelalte straturi ale planului dvs. de protecție.
Un produs de asigurare corect structurat îndeplinește mai multe roluri simultan.
Anumite structuri de asigurare beneficiază de un regim fiscal favorabil în România: câștigurile din polițele unit-linked sunt impozitate diferit față de depozitele bancare sau fondurile de investiții clasice, ceea ce le face relevante în planificarea fiscală pe termen lung.
Suma asigurată ajunge la beneficiarii desemnați fără a trece prin procedura succesorală notarială, reducând semnificativ timpul și costurile asociate transmiterii patrimoniului.
În anumite condiții prevăzute de legislația română, polița de asigurare de viață cu beneficiari desemnați nu poate fi urmărită silit de creditorii asiguratului, constituind astfel un strat de protecție legal și eficient.
Instrumentele de asigurare nu sunt potrivite pentru orice situație patrimonială. Nu recomandăm polițe unit-linked drept instrument principal de economisire pe termene mai scurte de șapte ani — costurile de administrare erodează randamentul față de alternative mai simple. Regimul fiscal poate fi modificat prin lege în viitor, ceea ce poate afecta calculele de eficiență realizate astăzi. Vă informăm transparent cu privire la aceste riscuri înainte de orice decizie.
„Credeam că am o asigurare de viață bună. Consultantul Mic Atelier a analizat polița în detaliu și a descoperit trei clauze de excludere pe care nu le știam. Am schimbat asigurătorul și am adăugat un beneficiar suplimentar — acum structura succesorală este clară și fără ambiguități.”
— Radu Ionescu, avocat, Iași
Solicitați o analiză independentă a instrumentelor de asigurare pe care le dețineți.
Solicitați analiza